Официальный сайт
|
|
Долги по потребительским кредитам выросли на 91 процент
Наталья ЛЕВЕНЕЦ
В первом полугодии, по данным журнала «Профиль», активы банковской системы России выросли на 17,7%, до 10,8 трлн. рублей. Однако это не изменило уровень концентрации средств: 200 крупнейших банков по-прежнему держали у себя 92% активов всей системы. В нашем регионе совокупные активы кредитных организаций возросли за 9 месяцев на 27,5% (за аналогичный период прошлого года -- на 26,1%). Увеличился темп роста капитализации банковской системы: за первые шесть месяцев текущего года совокупный капитал кредитных организаций РФ вырос на 13,9%, до 1,51 трлн. рублей. Эта тенденция идет в русле требований к достаточности капитала, которая с 1 января будущего года должна составить не менее 5 млн евро. В нашем регионе на начало октября количество самостоятельных кредитных организаций с капиталом свыше 150 млн. рублей увеличилось до восьми, их удельный вес в общем количестве банков региона вырос с 41,2% до 47,1% по сравнению с девятью месяцами прошлого года. Областное ГУ Центробанка связывает этот факт с сохранением устойчивого финансового положения региональных кредитных организаций, которых на сегодняшний момент насчитывается 17. Всего за 9 месяцев совокупный капитал региональных банков возрос на 17,1% (за аналогичный период 2005г. -- на 18,2%) и по состоянию на 1 октября составил 3393,0 млн. рублей.
За первое полугодие, как сообщает все тот же «Профиль», объем вкладов физлиц увеличился на 13,5% и достиг 3,1 трлн. рублей. У нас в регионе за 9 месяцев года депозиты физлиц выросли на 18% (с 28,3 до 33,4 млрд. рублей), в том числе долгосрочные (т.е. свыше 1 года) депозиты выросли на 28,7%.
Как и предсказывали аналитики, росту депозитов способствует введение системы страхования вкладов, благодаря которой выросли и сроки размещения. На начало второго полугодия доля длинных, на срок свыше года, депозитов составила 60,7% средств физических лиц. С 2007 года Агентство страхования вкладов намерено увеличить размер гарантированных вкладов до 280 тыс. рублей, а к 2010-2012 годам АСВ хочет довести гарантируемую государством сумму вклада до минимального уровня стран Европейского союза -- 20 тыс. евро.
«Московская деловая газета» отмечает, что за восемь месяцев этого года банки получили прибыль в размере 252,2 млрд руб.-- почти столько же, сколько за весь прошлый год. Если до конца года прибыль будет увеличиваться теми же темпами, то итоговый годовой прирост по результатам этого года будет 44,4%, что сопоставимо с показателями прошлого года, когда прибыль также выросла почти в полтора раза. В абсолютных цифрах прибыль по итогам года может составить 378,4 млрд руб. против 262,1 млрд руб. в прошлом году. В Саратовской области общим сальдированным финансовым результатом деятельности кредитных организаций (без учета Сбербанка) по итогам января-сентября этого года стала прибыль в сумме 1408,6 млн. рублей, что выше уровня аналогичного прошлогоднего периода на 56,8%. В том числе самостоятельные кредитные организации заработали 450,3 млн. рублей, превзойдя свой показатель аналогичного периода на 28,8%.
По мнению аналитиков, главным источником прибыли для банков стало розничное кредитование. За первое полугодие, как сообщает «Профиль» показатель вырос на 29% и составил 1,5 трлн. рублей. У нас в регионе рост за 9 месяцев составил…. (рост на …%). Но ни для кого не секрет, что с ростом кредитов увеличивается и просрочка по ним. По данным ЦБ, просроченная задолженность по потребительским кредитам уже превысила 2,6% в портфелях, а по неофициальным данным, ее уровень достиг 18--20%. Надзорный орган уже составил, по сведениям «Профиля» список из 40 банков с высоким уровнем невозврата. Поименный перечень неизвестен, но, по слухам, это банки, входящие в топ-лист по величине активов. В ответ банки принялись более тщательно прятать плохие долги в балансах, а то и вовсе избавляться от них всеми доступными способами. Ряд структур, как пишет авторитетный журнал, запустили программы перекредитования, стали продавать долги на сторону и даже объявлять тендеры среди претендентов на покупку.
Среди других рынков выделяют операции с недвижимостью, где банки выступают как соинвесторами, так и главными инвесторами при строительстве коммерческих объектов. Неплохие доходы принес и фондовый рынок, где индексы выросли в среднем на 35-40%, что дало прибыль по вложениям банков в ценные бумаги.
Еще один фактор роста -- увеличение комиссионных доходов, что происходит в связи с ростом платежной активности в растущей экономике. Впрочем, есть и другая точка зрения: ряд аналитиков обращает внимание на внеэкономические причины роста доходов, например, на то, что борьба с теневиками заставляет банки показывать свои
реальные прибыли. Эксперты обращают внимание на то, что доходность растет только в абсолютных цифрах, в относительных же картина другая: отношение прибыли к капиталу в 2004 году по всем российским банкам составило 18,8%, в 2005-м -- 21,1%, а за восемь месяцев доходность упала до 17,1%. Та же картина и с доходностью на активы: в 2004 году она равнялась 3,2%, в 2005-м -- 3,7%, а за восемь месяцев упала до 2,1%. Снижение маржинальной доходности связывают с тем, что банковская система становится все более открытой, а потому неизбежно приближается к мировому уровню доходности банковского бизнеса.
У нас в регионе одним из основных источников роста доходности можно назвать ритейл. Розничное кредитование увеличило свою долю в совокупном кредитном портфеле до 33,3%по сравнению с 26,2% -- на 1 октября 2005 года. Прирост задолженности по потребительским кредитам за 9 месяцев года составил 55,2% (за 9 месяцев 2005г. -- 57%). Но при этом -- внимание -- просроченная задолженность по потребительскому кредитованию с начала года она возросла на 91,4%. Но, как считает наше ГУ Центробанка, ее доля в общем объеме выданных кредитов увеличилась незначительно -- на 0,5 процентных пункта и составила на 1 октября всего 2,3%. Этот показатель можно считать умеренным, так как он соответствует среднему показателю просроченной задолженности по России.
Ресурсная база региональных банков за 9 месяцев выросла на 20,7% и составила 60,3 млрд. рублей. В основном банковские ресурсы по прежнему формируются из привлеченных средств, на долю которых по состоянию на 1 октября приходилось 91,1%. С начала года объем привлеченки увеличился до 54,9 млрд. руб. или на 20,2%, но вот за аналогичный период 2005-го объем привлеченных средств рос быстрее (рост на 29,7%). По прежнему основу пассивов составляют вклады населения.
Рост пассивов сопровождается повышением кредитной активности банков причем наши банки, консервативные в массе своей, иные доходные инструменты широко применять не спешат. Интересно, что рост кредитной активности наиболее ярко наблюдается у самостоятельных банков региона: рост за 9 месяцев на 38%, тогда как в аналогичном периоде прошлого года 12,7%.Задолженность по предоставленным кредитам возросла с начала года на 33,5% (за аналогичный период 2005-го -- на 32,4%). На 1 октября она составила 51,4 млрд. рублей. Росла и доступность банковских ресурсов: в сентябре относительно января ставка по кредитам юридическим лицам снизилась на 2,3 п.п., физическим лицам -- на 2,2 п.п. (13,1% и 13,5% соответственно).
За исследуемый период банка пропустили через свои кассы на 30% больше наличных денег, чем за тот же срок прошлого года. Количество сделок по банковским картам увеличилось в 1,5 раза, объем таких операций -- сделок в 1,6 раза.
Адрес статьи на сайте:
http://www.bogatej.ru/?chamber=maix&art_id=0&article=13112006141208&oldnumber=373